Top đơn vị cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ hiện nay

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay qua bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay vốn không cần tài sản bảo đảm (hay còn được gọi là hình thức vay tín chấp). Để xét điều kiện có thể vay vốn, các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ dựa vào các hợp đồng bảo  hiểm nhân thọ mà khách hàng đã mua, có hiệu lực từ một năm trở lại đây.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay không cần thế chấp tài sản

Gói vay theo hình thức này được đánh giá là một giải pháp tài chính tiện lợi và nhanh chóng, không tốn nhiều thời gian làm giấy tờ hoặc có yêu cầu quá khắt khe cho người vay.

Những ưu điểm khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang trở thành một trong những hình thức vay vốn được lựa chọn nhiều bởi các lợi thế nổi bật sau đây:

• Không cần thế chấp tài sản hay bất kỳ điều kiện bảo đảm nào.
• Không yêu cầu chứng minh thu nhập khi xem xét hồ sơ cho vay.
• Hạn mức vay cao gấp 10 lần hoặc hơn so với chi phí bảo hiểm hàng tháng.
• Lãi suất vay hấp dẫn và thấp nhất trong những hình thức vay tín chấp.
• Thời gian xét duyệt hồ sơ vay nhanh gọn.
• Thời gian giải ngân nhanh.
• Không phải mất phí làm hồ sơ.
• Được lựa chọn thanh toán khoản vay bằng hình thức trả góp hàng tháng.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ xét duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng

>>> Có thể bạn muốn biết: Hướng dẫn tính lãi suất vay đáo hạn ngân hàng

Các hạn chế khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Bên cạnh những ưu điểm, việc vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng tồn tại những hạn chế mà khách hàng cần lưu ý trước khi quyết định nộp hồ sơ vay:

• Chỉ những khách hàng đã mua bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực thì mới có thể tham gia vay vốn.
• Một số công ty bảo hiểm có quy định về thời gian chờ vay vốn sau khi ký hợp đồng nên trong thời gian đó, khách hàng không thể vay vốn bằng hình thức này.
• Hạn mức vay không quá cao, không cụ thể mà phụ thuộc vào phí đóng bảo hiểm hàng tháng.
• Những khách hàng có nợ xấu bên bảo hiểm sẽ rất khó được hỗ trợ vay.
• Khách hàng cần lưu ý kỹ các điều khoản vay bằng hợp đồng bảo hiểm được quy định bởi công ty bảo hiểm vì rất có thể bạn sẽ bị mất quyền lợi được bảo hiểm khi sử dụng hợp đồng đi vay vốn.

Chỉ người đã mua bảo hiểm nhân thọ mới có thể vay vốn

Điều kiện và thủ tục cần chuẩn bị

Điều kiện và thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ hiện nay không quá phức tạp và được tối ưu hóa.

Điều kiện vay qua bảo hiểm nhân thọ

Để có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, người vay vốn phải đáp ứng được những điều kiện sau đây:

• Là công dân Việt Nam, có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.
• Khách hàng phải từ đủ 20 đến 60 tuổi.
• Đang đứng tên ít nhất một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp pháp.
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vẫn còn hiệu lực, ít nhất từ 6 tháng đến 1 năm trở lên kể từ ngày ký kết.
• Mức đóng bảo hiểm hàng năm tối thiểu là 2 triệu đồng.
• Không có bất kỳ lịch sử nợ xấu được ghi nhận bởi hệ thống CIC tại thời điểm đăng ký vay vốn.

Người muốn vay qua bảo hiểm nhân thọ cần đủ 20 tuổi

Thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Khi làm thủ tục vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần đảm bảo cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ bên dưới:

• Sao y bản chính có công chứng của Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân.
• Sao y bản chính có công chứng của sổ hộ khẩu nguyên cuốn, sổ tạm trú nguyên cuốn hoặc những giấy tờ chứng minh cư trú khác.
• Ảnh chụp có kích thước 3x4cm, thời gian chụp từ khoảng 6 tháng gần nhất.
• Sao y bản chính toàn có công chứng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Đơn đề nghị vay tín chấp theo quy định của từng đơn vị cho vay vốn.
• Các hóa đơn xác nhận đã đóng phí bảo hiểm đầy đủ trong 3-6 tháng gần nhất (nếu hình thức thanh toán phí bảo hiểm theo tháng).

Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ để được xét duyệt vay qua bảo hiểm nhân thọ

>>> Xem thêm: So sánh tài sản thế chấp và tài sản đảm bảo

Lãi suất vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Lãi suất cho vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang khá cạnh tranh, dao động từ 1%/tháng đến 2,17%/tháng tùy thuộc vào mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính thực hiện cho vay. Ngoài ra, mức lãi suất cho vay còn được xem xét dựa vào mức phí bảo hiểm hàng tháng của khách hàng.

Lãi suất vay qua bảo hiểm nhân thọ từ 1%-2,17%/tháng

Hạn mức và kỳ hạn vay quy định

Hạn mức vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm sẽ không có con số cố định mà sẽ phụ thuộc vào quy định của ngân hàng, tổ chức tín dụng đối với hình thức vay này. Một số ngân hàng cho phép hạn mức vay bằng bảo hiểm nhân thọ là 250 - 300 triệu đồng. Tuy nhiên, hạn mức vay thường sẽ được tính dựa trên mức phí bảo hiểm hàng tháng.

Kỳ hạn vay tiền qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ phụ thuộc vào loại hợp đồng mà bạn đang sở hữu:

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 6 tháng - 1 năm: Kỳ hạn vay từ 6-36 tháng.
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 1 năm, mức phí đóng bảo hiểm từ 3-10 triệu đồng/năm: Kỳ hạn vay từ 13-36 tháng.

Top 10+ đơn vị cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đích thực là giải pháp nhanh chóng và tiện lợi cho những khách hàng muốn vay nhanh trong thời gian ngắn. Dưới đây là hạn mức và lãi suất vay của TOP 10 các đơn vị cung cấp dịch vụ vay qua bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất hiện nay:

OCB

Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) cung cấp giải pháp cho vay qua bảo hiểm nhân thọ với nhiều ưu đãi hấp dẫn như:

• Lãi suất vay thấp và cạnh tranh, từ 1,66%/tháng.
• Kỳ hạn vay lên đến 36 tháng.
• Miễn hoàn toàn phí làm hồ sơ.
• Hạn mức vay tiền tối đa gấp 100 lần mức phí đóng bảo hiểm mỗi năm.

OCB hỗ trợ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp

>>> Tìm hiểu thêm: Quy trình vay mua nhà tại Unlock Dream Home

Shinhan

Ngân hàng Shinhan đến từ Hàn Quốc hiện đang cung cấp dịch vụ vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ với những ưu điểm như:

• Lãi suất cố định 1,5%/tháng.
• Kỳ hạn vay lên đến 48 tháng.
• Hạn mức vay lên đến 300 triệu đồng.

SHB

SHB Finance cho phép khách hàng vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ với những điều kiện hấp dẫn như:

• Lãi suất cạnh tranh 1,71% tháng.
• Hạn mức cho vay tối thiểu 70 triệu đồng.
• Chỉ yêu cầu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 6 tháng trở lên.

Vay tiền với hạn mức cao tại ngân hàng SHB

FE Credit

FE Credit là một trong những đơn vị tài chính uy tín nhất hiện nay. Vay qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại FE Credit, khách hàng sẽ được hưởng ưu đãi sau:

• Lãi suất vay 1,75%/tháng.
• Hạn mức vay tối đa gấp 100 lần phí bảo hiểm hàng tháng.
• Kỳ hạn linh động từ 12 đến 26 tháng.
• Thời gian giải ngân nhanh, chỉ từ 2 đến 3 ngày.

Agribank

Ngân hàng Agribank là một trong những ngân hàng nhà nước uy tín và lâu đời tại Việt Nam. Hình thức vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ tại Agribank được cam kết an toàn và bảo mật 100%.

• Lãi suất vay linh động từ 1% - 1,8%/tháng.
• Hạn mức vay cao, có thể lên đến 200 triệu đồng.
• Kỳ hạn cho vay có thể lên đến 3 năm.
• Được phép thanh toán hợp đồng vay bất kỳ lúc nào.

Ngân hàng Agribank hỗ trợ vay tiền nhanh bằng bảo hiểm nhân thọ

Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank cung cấp giải pháp cho vay qua bảo hiểm nhân thọ với mức lãi suất cạnh tranh dành cho khách hàng.

• Lãi suất cực cạnh tranh dao động từ 0,8% đến 1,5%/tháng.
• Hạn mức vay từ 10 triệu đến 300 triệu đồng.
• Thời gian hợp đồng dao động từ 6 đến 36 tháng.

VPBank

Ngân hàng VPBank cho phép vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ mà không cần chứng minh thu nhập với những ưu đãi vay như:

• Lãi suất thấp chỉ từ 1,5%/ tháng.
• Hạn mức vay tối đa 100 lần phí đóng bảo hiểm nhân thọ hàng năm.
• Thời hạn hợp đồng cho vay từ 6 đến 36 tháng.

Techcombank

Ngân hàng Techcombank hiện đang cung cấp giải pháp cho vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với những thông tin như sau:

• Mức lãi suất từ 1,66% - 2,17%/tháng.
• Hạn mức khoản vay tối đa gấp 100 lần mức đóng bảo hiểm mỗi tháng.
• Chấp nhận hợp đồng bảo hiểm của rất nhiều công ty.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ uy tín tại Techcombank

Vietcombank

Giải pháp vay vốn qua bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng Vietcombank được khách hàng đánh giá cao về độ uy tín cũng như hạn mức vay hấp dẫn.

• Lãi suất cố định là 2,27%/tháng.
• Kỳ hạn vay lên đến 48 tháng.
• Hạn mức vay tín chấp lên đến 300 triệu đồng.

BIDV

Ngân hàng BIDV hỗ trợ vay bằng bảo hiểm nhân thọ với những điều kiện đơn giản và thời gian xét duyệt nhanh chóng, cụ thể như:

• Lãi suất cực thấp chỉ từ 1,66%/tháng.
• Hạn mức hỗ trợ vay đến 250 triệu đồng.
• Khách hàng còn dư nợ vẫn có thể vay tiếp nếu được bảo đảm.
• Thời gian giải ngân chỉ từ 2 đến 3 ngày.

Tóm lại, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức được nhiều người lựa chọn nhờ các ưu điểm ưu việt. Mong rằng danh sách các đơn vị được gợi ý trong bài viết này của UNLOCK DREAM HOME sẽ hữu ích cho bạn trong việc lựa chọn đơn vị cho vay uy tín để thực hiện giao dịch.