Vay theo sao kê ngân hàng có khó không? Điều kiện và thủ tục

Vay theo sao kê ngân hàng là gì?

Vay theo sao kê ngân hàng là một trong những hình thức vay tín chấp mà khách hàng sử dụng sao kê các giao dịch ngân hàng trong thời gian 4-6 tháng gần nhất để làm cơ sở cho vay. Bằng cách đánh giá tình hình tài chính của khách hàng thông qua sao kê, ngân hàng sẽ phê duyệt hạn mức vay phù hợp với từng trường hợp.

Vay sao kê ngân hàng là vay tín chấp bằng bảng sao kê các giao dịch

Hạn mức được vay theo sao kê có thể lên đến 70 triệu đồng với kỳ hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng. Hình thức này là giải pháp tài chính phù hợp với những nhu cầu vốn ngắn hạn để phục vụ chi tiêu.

Ưu và nhược điểm khi vay sao kê ngân hàng

Hình thức vay theo sao kê ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn vì phù hợp với nhu cầu vốn nhỏ trong thời gian ngắn. Tuy nhiên, hình thức này cũng tồn tại một số rủi ro mà bạn cần hết sức thận trọng khi lựa chọn.

Ưu điểm

Những ưu điểm nổi bật của hình thức vay sao kê ngân hàng đó là:

• Không yêu cầu tài sản thế chấp.
• Một số đơn vị tín dụng không yêu cầu chứng minh thu nhập hàng tháng.
• Khả năng được duyệt hồ sơ vay cao hơn so với gói vay bằng bảng lương hay vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Thời gian giải ngân chỉ từ một đến hai ngày làm việc.
• Phương thức thanh toán đa dạng.
• Hạn mức khá cao (lên đến 70 triệu đồng) so với nhu cầu chi tiêu, mua sắm, du lịch, xây sửa nhà cửa hoặc đóng tiền học phí.
• Phù hợp với đa dạng đối tượng: nhân viên văn phòng, sinh viên, công nhân,...

Vay sao kê ngân hàng phù hợp với nhiều đối tượng

Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm, hình thức vay theo sao kê ngân hàng cũng tồn tại một số nhược điểm và rủi ro nhất định:

• Dễ phát sinh nợ xấu do gói vay không ràng buộc về tài sản bảo đảm.
• Dễ phát sinh phí phạt trả chậm do hạn mức thấp khiến nhiều khách hàng quên.
• Lãi suất cho vay khá cao so với những hình thức vay vốn truyền thống.
• Dễ phát sinh áp lực tài chính vì có quá nhiều khoản vay do điều kiện cho vay đơn giản.

>>> Xem thêm: Top đơn vị cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ hiện nay

Điều kiện và thủ tục đăng ký vay theo sao kê ngân hàng

Nếu muốn vay tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng, bạn cần hiểu rõ điều kiện và thủ tục đăng ký để xem bản thân có đáp ứng đủ các yêu cầu từ phía ngân hàng hay không.

Điều kiện đăng ký vay

Điều kiện nộp hồ sơ vay sao kê ngân hàng cũng không quá khó, chỉ cần bạn đáp ứng đủ các tiêu chí sau đây:

• Là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
• Có độ tuổi từ đủ 20 tuổi đến 60 tuổi.
• Không có dư nợ thế chấp tại bất kỳ ngân hàng nào.
• Chưa từng có nợ xấu trong các khoản vay tại các tổ chức tín dụng.
• Phải sử dụng tài khoản ngân hàng thường xuyên trong 4-6 tháng gần nhất để có thể sao kê.
• Thu nhập ổn định hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên.

Đủ 20 tuổi trở lên thì được vay theo sao kê ngân hàng

Thủ tục đăng ký

Hồ sơ vay của bạn sẽ được xem xét dựa trên số dư trung bình hàng tháng trong tài khoản ngân hàng, từ đó quyết định hạn mức mà bạn được vay. Hồ sơ đăng ký vay theo sao kê ngân hàng bao gồm:

• Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân.
• Sao y bản chính của sổ hộ khẩu (có công chứng).
• Sao y bản chính sao kê ngân hàng trong 4 tháng gần nhất, có dấu mộc và giáp lai của ngân hàng.
• Ảnh thẻ cỡ 3x4cm hoặc 4x6cm.

Lãi suất và hạn mức vay

Hiện nay, lãi suất của hình thức vay sao kê ngân hàng sẽ dao động từ 1,66% đến 2,17%/tháng. Thời hạn vay theo hình thức này rất linh hoạt, có thể từ 6 đến 36 tháng tùy vào hồ sơ và hạn mức được duyệt. Hạn mức dành cho các khách hàng vay bằng sao kê ngân hàng khoảng 10-70 triệu đồng, tuy không quá cao nhưng phù hợp với ai có nhu cầu vay vốn nhỏ trong thời gian ngắn.

Hạn mức vay theo sao kê ngân hàng lên đến 70 triệu đồng

>>> XEM NGAY: Tất toán khoản vay là gì?

Quy trình đăng ký vay theo sao kê tài khoản ngân hàng

Thông thường, quy trình đăng ký vay tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng sẽ gồm 4 bước như sau:

• Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ của hồ sơ đăng ký vay theo hướng dẫn và nộp cho ngân hàng.

• Bước 2: Ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và tiến hành xét duyệt.

• Bước 3: Sau khi hồ sơ được thẩm định, khách hàng sẽ nhận được thông báo về hạn mức cũng như lãi suất vay dựa vào hồ sơ. 

• Bước 4: Hai bên ký kết hợp đồng cho vay khi hồ sơ đã được duyệt thành công.

• Bước 5: Tiến hành giải ngân, khách hàng nhận tiền và trả nợ định kỳ theo thỏa thuận.

Hạn mức vay sao kê ngân hàng sẽ được duyệt dựa vào khả năng tài chính

Nên vay theo sao kê ngân hàng ở đâu?

Chọn đơn vị tài chính nào khi muốn vay theo sao kê tài khoản ngân hàng là điều khiến nhiều khách hàng bối rối khi có quá nhiều nơi cung cấp dịch vụ này. Để chọn được nơi vay vốn phù hợp, bạn cần xem xét và đánh giá kỹ những tiêu chí sau:

• Độ uy tín và tin cậy của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
• Đánh giá của khách hàng cũ về trải nghiệm vay vốn tại đơn vị đó.
• Dịch vụ tư vấn và chăm sóc khách hàng.
• Các gói vay hiện có, kỳ hạn và hạn mức được vay đối với hồ sơ của bạn.
• Lãi suất của gói vay.

Một số đơn vị tài chính cung cấp gói vay theo bảng sao kê ngân hàng uy tín và được đánh giá cao mà bạn có thể tham khảo:

• Các ngân hàng cho vay theo sao kê: OCB, MSB, HDBank, VPBank, Vietcombank, SHB Finance, Shinhan Finance,...
• Các tổ chức tài chính có gói vay theo sao kê: FE Credit, Mcredit, Mirae Asset,...

Chọn đơn vị có lãi suất tốt khi vay theo sao kê ngân hàng

Câu hỏi thường gặp

Có rất nhiều vấn đề khiến khách hàng băn khoăn khi cân nhắc vay theo sao kê ngân hàng. Dưới đây sẽ là lời giải đáp cho một số câu hỏi phổ biến.

Chưa tất toán xong nợ cũ thì có thể vay tiền được không?

Chưa có bất kỳ quy định nào về vấn đề này và các tổ chức tín dụng vẫn tạo điều kiện cho khách hàng vay kể cả khi chưa tất toán xong nợ cũ, miễn là khách hàng không bị nợ xấu trong các khoản vay trước đây. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc về áp lực tài chính khi có nhiều khoản vay.

Người nước ngoài có hỗ trợ vay theo sao kê tài khoản ngân hàng hay không?

Hiện nay, rất ít đơn vị tài chính có hỗ trợ người nước ngoài vay theo sao kê ngân hàng. Một số nơi vẫn xét duyệt hồ sơ cho vay nhưng yêu cầu chứng minh thời gian định cư lâu dài tại Việt Nam.

Đang vay tiền ngân hàng khác nhưng có thể vay thêm được không?

Bạn hoàn toàn có thể nộp hồ sơ vay theo sao kê của ngân hàng này khi đang vay tiền tại ngân hàng khác, miễn là bạn chưa từng dính nợ xấu ở bất kỳ khoản vay nào. Mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu hồ sơ cho vay khác nhau nên bạn hãy hết sức lưu ý để chuẩn bị được đầy đủ.

Tóm lại, vay theo sao kê ngân hàng là giải pháp tài chính được nhiều khách hàng ưu tiên. Mong rằng qua bài viết trên sẽ giúp bạn có được những cân nhắc phù hợp để ra quyết định vay vốn phù hợp. Để cập nhật những thông tin hữu ích khác, bạn học hãy truy cập vào website Unlockdreamhome.com.vn nhé!