Điểm tín dụng là gì? Hướng dẫn cách kiểm tra điểm tín dụng đơn giản nhất

Hướng dẫn cách kiểm tra điểm tín dụng đơn giản nhất

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một con số thể hiện mức độ rủi ro tín dụng của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Nó được tính toán dựa trên lịch sử tín dụng của người vay, bao gồm thông tin về các khoản vay, thanh toán và các khoản nợ quá hạn. Điểm tín dụng thường được sử dụng bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính để đánh giá khả năng trả nợ của người vay trước khi cho vay. 

Điểm tín dụng càng cao thì khả năng vay được tiền càng tốt, trong khi điểm tín dụng thấp có thể gây khó khăn trong việc vay vốn hoặc yêu cầu lãi suất cao hơn. Điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng trong quá trình tài chính cá nhân và doanh nghiệp, đặc biệt là khi cần thực hiện các giao dịch về tài chính lớn như vay vốn mua nhà, mua ô tô hoặc thiết lập doanh nghiệp mới.

Khái niệm điểm tín dụng

Vai trò và chức năng của CIC

CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá rủi ro tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam. Dưới đây là một số chức năng chính của CIC:

Cung cấp điểm tín dụng

Một trong những chức năng quan trọng của CIC là cung cấp điểm tín dụng cho cá nhân và doanh nghiệp. Điểm tín dụng này giúp các tổ chức tài chính đánh giá khả năng trả nợ của người vay. Điểm tín dụng thường được tính dựa trên lịch sử tín dụng của cá nhân hoặc doanh nghiệp, bao gồm thông tin về các khoản vay, thanh toán, và các khoản nợ quá hạn.

Cung cấp báo cáo tín dụng

CIC cũng cung cấp báo cáo tín dụng chi tiết cho cá nhân và doanh nghiệp. Báo cáo này chứa đựng thông tin về lịch sử tín dụng của họ, bao gồm các khoản vay, thông tin về thanh toán, và các khoản nợ quá hạn. Thông qua báo cáo tín dụng, cá nhân và doanh nghiệp có thể đánh giá được tình hình tài chính của mình và cải thiện điểm tín dụng nếu cần thiết.

Giám sát hoạt động tín dụng

Ngoài ra, CIC có nhiệm vụ giám sát hoạt động tín dụng của các tổ chức tài chính để đảm bảo rằng họ tuân thủ các quy định về tín dụng. Việc giám sát này giúp bảo vệ quyền lợi của người vay và duy trì sự minh bạch và công bằng trong hệ thống tài chính.

Vai trò và chức năng của CIC

Yếu tố quyết định đến điểm tín dụng CIC

Điểm tín dụng CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) là một chỉ số quan trọng đo lường mức độ đáng tin cậy trong việc thanh toán nợ của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Điểm tín dụng này được tính toán dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm:

Lịch sử thanh toán

Lịch sử thanh toán là yếu tố ảnh hưởng đầu tiên và quan trọng nhất đến điểm tín dụng. Nó phản ánh khả năng và thói quen thanh toán của cá nhân hoặc doanh nghiệp đối với các khoản vay và hóa đơn. Việc thanh toán đúng hạn và đầy đủ sẽ tạo ra ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng, trong khi thanh toán chậm trễ hoặc không thanh toán sẽ gây ảnh hưởng tiêu cực.

Số tiền nợ

Số tiền nợ so với hạn mức tín dụng, hay tỷ lệ sử dụng tín dụng, cũng là một yếu tố quan trọng. Nếu tỷ lệ này cao hơn mức chấp nhận được, có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng, đặc biệt khi nó vượt quá 30-40% của hạn mức tín dụng.

Lịch sử tín dụng

Lịch sử tín dụng của cá nhân hoặc doanh nghiệp cũng được xem xét. Thời gian mở tài khoản tín dụng và số lượng tài khoản tín dụng mà họ có đều có ảnh hưởng. Một lịch sử tín dụng dài và ổn định thường được coi là tích cực và có thể giúp cải thiện điểm tín dụng.

Yêu cầu tín dụng mới

Mỗi lần yêu cầu mở tài khoản tín dụng mới cũng có thể tạm thời ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Việc kiểm tra tín dụng mới có thể tạo ra một yếu tố tạm thời ảnh hưởng tiêu cực.

Loại tài khoản tín dụng cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng theo cách khác nhau. Ví dụ, các khoản vay thế chấp có thể gây ra hậu quả lớn hơn so với việc sử dụng thẻ tín dụng, và do đó có thể gây ảnh hưởng tiêu cực nếu không được quản lý cẩn thận.

Yêu cầu cần có khi thực hiện tra cứu CIC 

Để truy xuất thông tin về tín dụng cá nhân, cả hai hệ thống CIC và PCB đều yêu cầu người có yêu cầu phải đến trực tiếp trụ sở giao dịch vì quá trình kiểm tra thông tin rất nghiêm ngặt. Đối với ngân hàng, người truy cập phải là thành viên của hệ thống. Việc truy xuất dữ liệu hoàn toàn phụ thuộc vào CMND hoặc CCCD của khách hàng.

Yếu tố quyết định đến điểm tín dụng CIC

3 cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân phổ biến nhất 

Dưới đây là 3 cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân phổ biến nhất để biết được điểm tín dụng của bạn. 

Cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân tại quầy giao dịch ngân hàng

Tra cứu điểm tín dụng tại quầy là quy trình mà khách hàng có thể thực hiện tại bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng để mở tài khoản tín dụng. Khi đến, nhân viên sẽ hỗ trợ khách hàng trong việc tra cứu điểm tín dụng. Quy trình này bao gồm:

♦ Tìm đến ngân hàng hoặc địa điểm giao dịch. 

♦ Điền và nộp hồ sơ đăng ký khoản vay cho nhân viên phụ trách và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân.

♦ Dựa vào thông tin từ CMND/CCCD, ngân hàng sẽ truy xuất dữ liệu lịch sử tín dụng từ hệ thống CIC và thông báo kết quả cho khách hàng.

Mỗi cá nhân sẽ được miễn phí tra cứu điểm tín dụng CIC một lần mỗi năm. Tuy nhiên, từ lần thứ hai trở đi trong năm, khách hàng sẽ phải nộp phí 30,000 đồng mỗi lần.

Cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân tại quầy giao dịch ngân hàng

Cách tra cứu điểm tín dụng cá nhân qua website CIC

Để tra cứu điểm tín dụng cá nhân trực tuyến, khách hàng có thể tự kiểm tra thông qua website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Quy trình các bước bao gồm: 

♦ Truy cập vào trang web của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/.

♦ Bấm vào nút "Đăng ký" và tuân theo hướng dẫn trên màn hình.

♦ Thiết lập mật khẩu và nhập mã xác nhận OTP được gửi đến điện thoại hoặc email đã đăng ký.

♦ Xác thực thông tin qua cuộc trò chuyện hỏi đáp với nhân viên của CIC.

♦ Nhận kết quả đăng ký thông qua tin nhắn SMS hoặc email.

♦ Đăng nhập vào website của CIC và kiểm tra thông tin cá nhân tại phần thông tin cá nhân.

Cách tra cứu điểm tín dụng cá nhân qua website CIC

Kiểm tra điểm tín dụng cá nhân online qua ứng dụng CIC

Để kiểm tra điểm tín dụng cá nhân trực tuyến qua ứng dụng CIC, bạn có thể tuân thủ các bước sau:

♦ Tải sau đó cài đặt ứng dụng CIC Credit Connect.

♦ Đăng ký tài khoản cá nhân trên ứng dụng.

♦ Điền thông tin theo yêu cầu, bao gồm: họ và tên, số điện thoại, và ảnh chụp CMND/CCCD.

♦ Chờ hệ thống CIC kiểm tra và phê duyệt tài khoản trong khoảng thời gian từ 1 đến 3 ngày.

♦ Sau khi tài khoản được phê duyệt, chọn "Khai thác báo cáo", nhập mã OTP và nhấn vào mục "Xem báo cáo" để kiểm tra điểm tín dụng CIC.

Kiểm tra điểm tín dụng cá nhân online qua ứng dụng CIC

Điểm tín dụng CIC tầm bao nhiêu là tốt?

Điểm tín dụng CIC, cũng được biết đến là CIBIL Score, đóng vai trò quan trọng trong quá trình vay vốn và thực hiện các giao dịch tài chính khác. Hệ thống đánh giá này dựa trên thang điểm từ 150 đến 750, nơi mà mỗi con số đại diện cho khả năng trả nợ của cá nhân. Điểm càng cao, tức là người dùng có khả năng trả nợ tốt hơn và sẽ dễ dàng hơn trong việc được vay vốn với lãi suất ưu đãi.

CIC phân loại điểm tín dụng theo các dải điểm khác nhau để đánh giá rủi ro và khả năng vay vốn của người dùng. Ví dụ, điểm từ 150 đến 321 đại diện cho rủi ro rất cao, người dùng có khả năng trả nợ kém và không đủ điều kiện để vay vốn. Trong khi đó, điểm từ 570 đến 679 chỉ ra rằng rủi ro thấp, người dùng có khả năng vay vốn và được hưởng lãi suất thấp.

Điểm tín dụng CIC từ 680 trở lên được coi là tốt. Điều này ngụ ý rằng người dùng có khả năng trả nợ tốt và có thể được hưởng lãi suất vay thấp cùng với hạn mức cao. Tuy nhiên, để tận hưởng những ưu đãi lãi suất vay tốt nhất, việc cố gắng đạt điểm tín dụng từ 700 trở lên là lựa chọn tối ưu.

Hướng dẫn cải thiện điểm tín dụng CIC

Dưới đây là một số cách hiệu quả để cải thiện điểm tín dụng CIC:

Thanh toán các khoản vay và hóa đơn đúng hạn

Đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Thanh toán chậm trễ hoặc không thanh toán sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Do đó, bạn cần đảm bảo thanh toán tất cả các khoản vay và hóa đơn đúng hạn.

Giảm số tiền nợ

Số tiền nợ so với hạn mức tín dụng (tỷ lệ sử dụng tín dụng) là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng cao sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Do đó, bạn cần cố gắng giảm số tiền nợ của mình bằng cách thanh toán sớm các khoản vay và hạn chế sử dụng thẻ tín dụng.

Duy trì lịch sử tín dụng tốt

Lịch sử tín dụng của bạn bao gồm thời gian mở tài khoản tín dụng và số lượng tài khoản tín dụng bạn có. Lịch sử tín dụng dài và ổn định sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Do đó, bạn nên duy trì các tài khoản tín dụng hiện tại của mình và tránh mở quá nhiều tài khoản mới trong một thời gian ngắn.

Tránh yêu cầu mở tài khoản tín dụng mới quá nhiều

Việc yêu cầu mở tài khoản tín dụng mới có thể ảnh hưởng tạm thời đến điểm tín dụng của bạn. Do đó, bạn chỉ nên yêu cầu mở tài khoản mới khi thực sự cần thiết.

Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm

Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm sẽ giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình. Bạn nên thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng mỗi tháng và tránh sử dụng quá 30% hạn mức tín dụng.

Hướng dẫn cải thiện điểm tín dụng CIC

Việc kiểm tra điểm tín dụng đơn giản nhất không chỉ giúp bạn hiểu rõ hơn về tình trạng tài chính cá nhân mình mà còn giúp bạn duy trì một hồ sơ tín dụng khỏe mạnh. Bằng cách giữ gìn điểm tín dụng, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để tiếp cận các dịch vụ tài chính và tạo ra một tương lai tài chính ổn định cho bản thân. Hãy nhớ rằng, việc kiểm tra và quản lý điểm tín dụng là một phần quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp.