Quản lý tài chính cá nhân - Chìa khóa cho tương lai an nhàn

Tài chính cá nhân là gì?

Bạn muốn quản lý tài chính cá nhân tốt thì phải hiểu rõ về vấn đề này. Hiểu đơn giản thì tài chính cá nhân chính là những nguồn thu nhập, tiết kiệm, chi tiêu, tài sản của 1 người hay 1 hộ gia đình. Đây là những gì mà mỗi cá nhân có quyền tự quyết định trong việc lên kế hoạch sử dụng, tích lũy, đầu tư,... Vì vậy, việc quản lý tốt tài chính đang có, tránh phát sinh nợ là điều được nhiều người quan tâm.

Tài chính cá nhân bao gồm tiền bạc và các tài sản bạn sở hữu

Tại sao cần chú ý quản lý tài chính cá nhân?

Nhiều người muốn tìm ra cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bởi điều này sẽ mang đến vô số lợi ích cho cuộc sống hiện tại và tương lai của bạn. Cụ thể như:

• Đảm bảo tài chính luôn ổn định: Nếu bạn quản lý tài chính của bản thân tốt sẽ có đủ kinh phí trang trải cho các nhu cầu ăn ở, đi lại, học tập,... mỗi ngày. Bạn không phải đối mặt với tình trạng khủng hoảng tài chính hay vay nợ.

• Đạt được mục tiêu tài chính mong muốn: Bạn quản lý tốt tài chính của bản thân sẽ thành công thực hiện các mục tiêu đặt ra như: mua  xe, du lịch, mua nhà, nghỉ hưu sớm,...

• Tạo cơ hội cho bản thân phát triển: Nếu tài chính bạn ổn định có thể đầu tư vào việc phát triển bản thân như: học thêm ngoại ngữ, học nâng cao,... Điều này sẽ giúp bạn có được cơ hội để tìm việc làm tốt hơn hay thăng tiến trong công việc.

Quản lý tài chính bản thân tốt sẽ mang tới nhiều lợi ích cho bạn

• Chủ động đối mặt trước mọi sự cố: Bạn biết cách quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bản thân có được 1 khoản dư. Nếu có sự cố bất ngờ như: đau ốm, thất nghiệp, thảm họa,... thì bạn cũng dễ dàng ứng phó hơn.

• Nâng cao chất lượng của cuộc sống: Một khi tài chính tốt thì những nhu cầu trong cuộc sống của bạn cũng được cải thiện hơn. Bạn có thể cho phép mình trải nghiệm những dịch vụ tốt hay tham gia các hoạt động bạn thích mà không phải nghĩ nhiều về chi phí.

• Tâm trạng luôn vui vẻ: Hầu như ai khi tài chính ổn định hay không phải lo lắng vấn đề nợ nần thì tâm trạng cũng sẽ thoải mái hơn. Điều này có tính quyết định rất lớn tới cảm xúc và sự trải nghiệm cuộc sống mỗi ngày của bạn.

Công thức tính quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả thực tế không quá khó. Bạn có thể áp dụng 2 công thức được gợi ý dưới đây.

Áp dụng quy tắc 50/30/20

Cách này được rất nhiều người áp dụng và đánh giá cao về tính hiệu quả. Cụ thể quy tắc 50/30/20 sẽ chia tài chính bạn đang có thành 3 khoản, bao gồm:

• 50% Thu nhập của bạn sẽ dùng cho các chi phí sinh hoạt cơ bản như: ăn uống, nhà ở, đi lại.
• 30% Thu nhập dùng cho các khoản chi sinh hoạt như: hiếu hỉ, giải trí. Khoản chi này có thể cắt giảm lại tùy theo nhu cầu của mỗi tháng. Nếu không dùng tới, bạn có thể chuyển số tiền này vào khoản tiết kiệm để tài chính cá nhân càng thêm vững chắc hơn.
• 20% Thu nhập dùng cho tiết kiệm để thực hiện các mục tiêu tài chính tương lai (mua nhà, du lịch, mua xe,...) hoặc để trả nợ.

Quy tắc 50/30/20 khá đơn giản để áp dụng

Khi áp dụng quy tắc 50/30/20 sẽ có ưu điểm nổi bật như:

• Đơn giản khi thực hiện.
• Đảm bảo các khoản chi tiêu và tiết kiệm có sự cân bằng.
• Giúp bạn nhanh chóng đạt được các mục tiêu tài chính để ra.

Tuy nhiên, khi áp dụng quy tắc này cũng có 1 vài nhược điểm bạn cần biết để cân nhắc lựa chọn như:

• Quy tắc 50/30/20 đòi hỏi người thực hiện phải có tính kỷ luật với bản thân rất cao.
• Quy tắc này sẽ không tính toán tới những chi phí bất ngờ như: đau ốm, mất việc,...

Áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ

Phương pháp quản lý tài chính cá nhân này được Harv Eker  phát minh ra. Ông là người nổi tiếng với nhiều cuốn sách viết về tài chính trên thế giới. Theo đó, thu nhập của bạn sẽ được chia thành 6 mục tiêu khác nhau nằm trong 6 lọ gồm:

• Lọ 1: Dành 55% thu nhập cho các khoản chi tiêu thiếu yếu như: ăn uống, điện nước, tiền nhà, đi lại,...
• Lọ 2: Dùng 10% thu nhập để tiết kiệm dài hạn cho các mục tiêu tương lai như: mua nhà, đám cưới, mua xe,...
• Lọ 3: Dùng 10% thu nhập dành cho quỹ giáo dục. Số tiền này được dùng để bạn đăng ký các khóa học, chứng chỉ,... giúp nâng cao giá trị của bản thân để có thêm cơ hội phát triển trong công việc, cuộc sống.
• Lọ 4: Dành 10% thu nhập cho việc hưởng thụ, giải trí. Đây được xem là phần thưởng cho những gì bạn đã cố gắng.
• Lọ 5: Dành ra 10% thu nhập cho việc tiết kiệm hay sinh doanh để sinh lời giúp tạo ra nguồn thu nhập thụ động.
• Lọ 6: Dùng 5% thu nhập cho quỹ từ thiện hoặc giúp đỡ người thân (bố mẹ, anh chị em,...) hay bạn bè,...

Người có tài chính tốt thích hợp áp dụng quy tắc 6 lọ

Khi áp dụng quy tắc quản lý tài chính 6 lọ sẽ có nhiều ưu điểm như:

• Các khoản chi được phân bố 1 cách hợp lý, khoa học.
• Bạn có thể dễ dàng đạt được những mục tiêu về tài chính ở cả ngắn hạn hay dài hạn.
• Giúp bạn dễ dàng kiểm soát tài chính và tiết kiệm 1 cách hiệu quả hơn.

Mặc dù vậy, với quy tắc 6 lọ cũng có 1 số nhược điểm mà bạn phải nắm kỹ trước khi áp dụng như:

• Cách áp dụng khá phức tạp.
• Với người có thu nhập thấp sẽ không thích hợp để chọn công thức quản lý tài chính cá nhân này.
• Đòi hỏi bạn phải có sự kiên định với mục tiêu tiết kiệm mới có thể áp dụng để tránh việc tiêu nhiều hơn so với mức đề ra.

Nguyên tắc vàng để quản lý tài chính cá nhân thông minh

Dưới đây là 9 bí quyết quản lý tài chính cá nhân được nhiều chuyên gia chia sẻ. Bạn chỉ cần áp dụng sẽ nhìn thấy hiệu quả ổn định tài chính rất rõ rệt.

Nguyên tắc 1: Luôn biết cách kiểm soát những khoản chi tiêu theo ngày

Bạn cần chủ động theo dõi và ghi lại những khoản chi tiêu mỗi ngày hay mỗi tháng của bản thân/gia đình. Điều này sẽ giúp bạn biết được tiền của mình đi đâu. Từ đó, bạn sẽ dễ dàng điều chỉnh cách chi và mức chi tiêu hợp lý hơn. Ngoài ra, bạn cũng cần chủ động rà soát những khoản chi của bản thân để đảm bảo không có khoản nào chi không hợp lý hay vượt quá mức đưa ra. Để có thể kiểm soát được những khoản chi của mình, bạn cần tuân thủ những điều sau:

• Phân loại các khoản chi của bản thân thành nhóm nhỏ để dễ điều chỉnh.
• Đặt ra giới hạn cho các khoản chi để tránh việc chi quá mức.
• Nên cắt bớt những khoản chi cá nhân không quá quan trọng.

Chú ý kiểm soát chặt chẽ các khoản chi mỗi ngày để có kết quả tích lũy tốt nhất

Nguyên tắc 2: Đặt ra mục tiêu cùng lộ trình tài chính cụ thể

Ngoài việc áp dụng các phương pháp quản lý tài chính cá nhân thì bạn cũng cần đưa ra mục tiêu cũng như lộ trình hoàn thành nó 1 cách cụ thể. Ví dụ, bạn sẽ mua nhà trong 03 năm tới hay bạn cần tích góp bao nhiêu tiền để thực hiện chuyến du lịch vào 3 tháng sau,... 

Một khi có mục tiêu thì bạn sẽ có động lực để cố gắng và tiết kiệm để hoàn thành kế hoạch mình đặt ra. Ngược lại, nếu không có mục tiêu, bạn sẽ khó kiểm soát được việc sử dụng thu nhập của mình. Thậm chí là bạn sẽ chi tiêu 1 cách vô tội vạ khiến tiền kiếm được nhanh chóng cạn kiệt.

Nguyên tắc 3: Không chi nhiều hơn 10% thu nhập

Bạn cần đảm bảo giới hạn chi tiêu mỗi tháng phải dừng lại tối thiểu là khi thu nhập còn lại ít nhất 10%. Nguyên tắc này mặc dù đơn giản nhưng khi áp dụng sẽ mang đến hiệu quả không nhỏ. Nếu mỗi tháng bạn giữ lại được tối thiểu 10% thu nhập thì số tiền này có thể dùng cho các kế hoạch tương lai hay trong các sự cố khẩn cấp.

Mỗi tháng không được chi quá số dư 10% thu nhập

Nguyên tắc 4: Có kế hoạch thoát nợ và hạn chế phát sinh nợ xấu

Lý do nhiều người muốn học cách quản lý tài chính cá nhân là để tránh phát sinh nợ nần khiến cuộc sống khó khăn hơn. Bạn cần cố gắng điều chỉnh các khoản chi để trả nợ đúng hạn và cố gắng rút ngắn thời gian tối ưu nhất. Đặc biệt, bạn không nên để bản thân phát sinh những khoản nợ mới không cần thiết khi nợ cũ vẫn chưa trả hết. Ví dụ, bạn đang trả góp tiền mua xe thì không nên mua trả góp thêm tủ lạnh hay máy lạnh (nếu không thực sự cần thiết). Bởi điều này sẽ khiến bạn chịu áp lực về tài chính rất lớn. Có thể, bạn sẽ phải vay lãi để chi trả. Điều này sẽ khiến bạn luẩn quẩn trong vòng xoáy nợ nần.

Nguyên tắc 5: Cố gắng tiết kiệm khoảng 10 – 15% từ thu nhập hàng tháng

Đây là nguyên tắc bạn cần tuân thủ để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Chỉ cần mỗi tháng tiết kiệm được 10 – 15% trong tổng thu nhập thì bạn sẽ có khoản tiền dự phòng. Điều này sẽ giúp bạn chủ động trong các vấn đề tài chính khi cần dùng gấp hay hoàn thành mục tiêu tài chính ngắn và dài hạn. Nguyên tắc này cũng đảm bảo bạn có được tính kỷ luật trong chi tiêu, hạn chế thói quen tiêu tiền vô tội vạ khiến phát sinh thêm nợ.

Tiết kiệm mỗi tháng giúp bạn chủ động hơn về tài chính khi có rủi ro

Nguyên tắc 6: Cố gắng tăng thêm thu nhập với nhiều nguồn khác nhau

Bạn muốn chủ động về tài chính thì đừng thụ động  1 công việc và 1 thu nhập cố định. Bạn nên tìm cho mình nhiều nguồn thu khác nhau. Ví dụ như, ngoài công việc chính, bạn có thể kiếm việc làm thêm hay đầu tư tiền vào các kênh khác nhau để sinh lợi nhuận,... Cách này sẽ giúp bạn tăng thêm thu nhập trong tháng và còn tránh rủi ro mất thu nhập đột ngột khi thất nghiệp nếu chỉ trông chờ vào 1 đầu lương duy nhất.

Nguyên tắc 7: Tham gia bảo hiểm nhân thọ phù hợp tài chính

Nhiều người thường xem việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là lãng phí tiền. Nhưng đây lại là bí quyết quản lý tài chính cá nhân được nhiều chuyên gia đánh giá rất cao. Có bảo hiểm nhân thọ vừa với mức tài chính, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích như:

• Tránh được các rủi ro về tài chính khi có vấn đề sức khỏe.
• Có thêm khoản chi phí để trang trải khi gặp sự cố không may.
• Nếu rủi ro tử vong có thể để lại 1 khoản tiền cho người thân để tránh khó khăn về kinh tế.

Nguyên tắc 8: Ứng dụng công cụ để hỗ trợ việc quản lý dòng tiền hiệu quả

Có rất nhiều công cụ được thiết kế giúp bạn quản lý tài chính cá nhân 1 cách dễ dàng và có hiệu quả rất cao. Phần mềm có thể giúp bạn theo dõi mức chi tiêu để thuận tiện quản lý tài chính của bản thân. Đồng thời, thông tin mà công cụ thể hiện cũng giúp bạn kịp thời điều chỉnh chi tiêu 1 cách hiệu quả. Bạn cũng thuận lợi nắm rõ các khoản chi thường ngày mọi lúc chỉ với 1 click trên thiết bị.

Tận dụng công cụ sẽ giúp bạn quản lý tốt tài chính của mình

Nguyên tắc 9: Trau dồi thêm cách quản lý tài chính cá nhân từ chuyên gia

Đây chắc chắn bạn sẽ có thêm phương pháp quản lý tài chính cá nhân rất hiệu quả nếu tham khảo thêm ý kiến tư vấn từ các chuyên gia. Họ là những người có chuyên môn, kinh nghiệm trong vấn đề phân tích, quản lý tài chính. Do đó, những phương pháp họ áp dụng sẽ là kinh nghiệm rất bổ ích để bạn có cái nhìn toàn diện hơn về tài chính của bản thân. Từ đó, bạn có thể đưa ra lựa chọn tốt nhất cho kế hoạch tài chính của mình.

Các công cụ hỗ trợ cá nhân quản lý tài chính hiệu quả

Nếu bạn muốn quản lý tài chính cá nhân thì đừng quên sử dụng những công cụ hỗ trợ phù hợp. Dưới đây là 1 vài gợi ý để bạn tham khảo như:

Dùng sổ tay để ghi chép

Sổ tay giúp bạn ghi lại những chi tiêu theo ngày/tháng. Bạn có thể kẻ bảng để phân chia các cột giúp việc theo dõi, quản lý tài chính được chính xác hơn. Tuy nhiên, phương pháp này khá mất thời gian và có thể gặp sai sót nếu quá trình tính toán của bạn không cẩn thận.

Sổ tay ghi chép là cách quản lý tài chính cá nhân truyền thống

Dùng ứng dụng hỗ trợ quản lý tài chính cài đặt trên điện thoại

Hiện nay, thị trường đang có rất nhiều ứng dụng được thiết kế nhằm hỗ trợ người dùng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Trong ứng dụng thường tích hợp nhiều tính năng như: kẻ bảng chi tiêu, thống kê tài chính, theo dõi các khoản chi,... Với “trợ thủ” này, bạn có thể dễ dàng theo dõi chi tiết các khoản chi 1 cách chính xác. Việc lên kế hoạch và cân đối tài chính cũng sẽ dễ dàng và có kết quả tốt hơn. Ngoài ra, ứng dụng cài đặt trên điện thoại nên bạn có thể thuận tiện theo dõi chi tiêu mọi lúc mọi nơi.

Ứng dụng quản lý chi tiêu là “trợ thủ” đắc lực trong việc quản lý tài chính của bạn

Những lỗi thường mắc phải khi thực hiện quản lý tài chính cá nhân 

Trong quá trình quản lý tài chính cá nhân, nhiều người thường mắc phải 1 số sai lầm phổ biến sau. Bạn cần nắm rõ để tránh bản thân phạm phải.

• Không xây dựng dựng kế hoạch tài chính khiến bản thân chi tiêu 1 cách vô lý, không biết tiền kiếm được đã đi đâu.
• Không có sự kiểm soát khi mua sắm hay chi tiêu cho các hoạt động giải trí khiến bản thân rơi vào cảnh nợ nần.
• Không có kế hoạch tiết kiệm 1 phần thu nhập cho bản thân theo tháng nên không có khoản tiền dự trữ trong các trường hợp khẩn cấp.
• Không ưu tiên việc trả nợ, nhất là nợ lãi suất cao khiến bản thân hao tổn tài chính thời gian dài.
• Không có kế hoạch đầu tư tương lai của mình.
• Không có phương án để tăng nhiều nguồn thu nhập khiến bản thân bị động về tài chính.
• Không tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư khiến tiền vốn bị thua lỗ và thậm chí là phát sinh thêm nợ.
• Quá lạm dụng thẻ tín dụng trong chi tiêu khiến bản thân không kiểm soát được tài chính của mình.

Trên đây là tất tần tật thông tin liên quan đến việc quản lý tài chính cá nhân mà bạn cần biết. Unlock Dream Home hy vọng, chia sẻ của chúng tôi sẽ giúp bạn có được kế hoạch chi tiêu hợp lý hơn nhé!