Giải ngân là gì? Hiểu rõ để tránh những sai lầm

Giải ngân là một bước quan trọng trong quy trình tín dụng, đóng vai trò then chốt giúp người vay nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn để đáp ứng các nhu cầu tài chính của mình. Vậy giải ngân là gì, quy trình thực hiện như thế nào và thời gian xử lý kéo dài bao lâu? Hãy cùng Unlock Dream Home đoán đọc qua bài viết dưới đây!

Khái niệm giải ngân là gì?

Giải ngân là quá trình mà các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cấp cho khách hàng (người vay) một khoản tiền theo mục đích vay vốn đã ghi trong thỏa thuận cho vay. Sau khi hoàn thiện hồ sơ, ký kết hợp đồng và thực hiện đầy đủ các thủ tục vay, nếu được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chấp thuận, người vay sẽ nhận được tiền. Nguồn vốn giải ngân có thể được trao dưới hình thức tiền mặt, séc, thẻ tín dụng,… và có thể diễn ra một lần hoặc nhiều lần, tùy theo thỏa thuận giữa hai bên.

Thế nào là giải ngân? Là quá trình mà các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cấp cho khách hàng

Các bước thực hiện giải ngân của các ngân hàng hiện nay

Hiện nay, các ngân hàng và tổ chức tín dụng áp dụng những hình thức giải ngân phổ biến như sau:

Dựa vào số lần giải ngân

• Giải ngân một lần: Đây là hình thức mà ngân hàng cấp vốn cho khách hàng trong một lần duy nhất, phục vụ cho các nhu cầu tài chính cần thiết như mua xe, mua nhà,...
• Giải ngân nhiều lần: Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ giải ngân theo từng đợt dựa trên thỏa thuận đã được đăng ký trước. Phương thức giải ngân theo kỳ này giúp tối ưu hóa việc sử dụng nguồn vốn và đảm bảo khách hàng có đủ tài chính để triển khai dự án một cách hiệu quả.

Dựa theo phương thức giải ngân

• Giải ngân bằng tiền mặt: Phương thức này dành cho khách hàng muốn làm việc trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng và nhận tiền mặt.
• Giải ngân qua chuyển khoản: Hình thức này chuyển số tiền vay trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của khách hàng, mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng.

Hướng dẫn thực hiện giải ngân của ngân hàng hiện nay

Dựa vào tài sản đảm bảo

• Giải ngân phong tỏa: Khi thực hiện giải ngân phong tỏa, ngân hàng chuyển tiền vào tài khoản của người vay, nhưng số tiền này tạm thời không thể sử dụng được. Điều này xảy ra khi khách hàng chưa hoàn tất giao dịch mua bán tài sản hoặc chưa hoàn thành thủ tục đăng ký sang tên tài sản tại cơ quan có thẩm quyền.
• Giải ngân không phong tỏa: Loại giải ngân này cho phép người vay toàn quyền sử dụng số tiền được cấp vốn từ ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn giữ quyền kiểm soát và xác minh để đảm bảo tính hợp pháp và giảm thiểu rủi ro cho giao dịch.

Quy trình giải ngân tại ngân hàng

Dưới đây là quy trình giải ngân tại ngân hàng mà bạn có thể tham khảo qua như sau:

Hồ sơ giải ngân

Hồ sơ giải ngân cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ theo quy định. Cụ thể, gồm có:

• Hồ sơ pháp lý: Bao gồm các loại giấy tờ chứng minh danh tính và tình trạng hôn nhân như CCCD, CMND hoặc hộ chiếu; sổ hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận thường trú KT3, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
• Hồ sơ tài chính: Bao gồm các giấy tờ chứng minh thu nhập của người vay như hợp đồng lao động, giấy đăng ký kinh doanh, hóa đơn kinh doanh, bảng lương,...
• Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: Bao gồm các loại giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của người vay như báo cáo tài chính, hợp đồng kinh doanh, bản dự toán xây sửa nhà,...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Đối với các khoản vay cần có tài sản đảm bảo, khách hàng phải cung cấp giấy đăng ký xe, các giấy tờ chứng nhận sở hữu tài sản bất động sản, sổ tiết kiệm.

Thủ tục giải ngân

Để hoàn tất thủ tục giải ngân, khách hàng cần tham khảo hướng dẫn sau:

Bước 1: Thu thập hồ sơ và xác nhận thông tin

Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn các gói vay, lãi suất và điều kiện cần thiết dựa trên nhu cầu vay vốn của khách hàng. Sau khi chọn gói vay phù hợp, khách hàng sẽ được hướng dẫn quy trình nộp hồ sơ vay vốn.

Bước 2: Nộp hồ sơ vay vốn

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ bao gồm: hồ sơ pháp lý, hồ sơ chứng minh thu nhập, hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn, hồ sơ tài sản đảm bảo.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ

Ngân hàng sẽ tiếp nhận và xác thực các thông tin trong hồ sơ của khách hàng, bao gồm mục đích vay vốn, khả năng chi trả và tài sản đảm bảo (nếu có).

Bước 4: Phê duyệt hồ sơ

Nếu hồ sơ đáp ứng các điều kiện theo quy định, nhân viên ngân hàng sẽ lập báo cáo đề xuất tín dụng để cấp trên phê duyệt. Đối với các khoản vay lớn, ngân hàng sẽ thành lập tổ thẩm định để đảm bảo tính khách quan và minh bạch.

Bước 5: Tiến hành giải ngân

Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân theo hợp đồng tín dụng đã ký kết.

>>> Có thể bạn muốn biết: Hướng dẫn tính lãi suất vay đáo hạn ngân hàng

Các lưu ý khi giải ngân

Dưới đây là một số vấn đề cần lưu ý khi giải ngân mà bạn có thể tham khảo qua như sau:

• Khách hàng nên cung cấp thông tin chi tiết và trung thực để rút ngắn thời gian thẩm định của ngân hàng.
• Việc cung cấp đầy đủ thông tin và hồ sơ giúp quá trình thẩm định diễn ra nhanh chóng hơn. Khách hàng nên chủ động sắp xếp thời gian gặp mặt trực tiếp và bổ sung hồ sơ kịp thời khi cần.
• Khách hàng nên cố gắng sắp xếp thời gian để thực hiện các thủ tục theo yêu cầu của ngân hàng, giúp quá trình giải ngân diễn ra nhanh chóng và tránh làm ảnh hưởng đến công việc.
• Khách hàng cần đọc kỹ thông báo cho vay, điều kiện cho vay, thông tin chi tiết về thời hạn, lãi suất, biên độ và hợp đồng cho vay trước khi ký kết.
• Khách hàng nên tìm hiểu về vay vốn ngân hàng từ 1-2 tháng trước thời điểm cần sử dụng vốn để tránh làm lỡ kế hoạch sau này.

Một số vấn đề cần lưu ý khi giải ngân ngân hàng mà bạn nên biết 

Một số câu hỏi thường gặp về giải ngân

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp về giải ngân mà bạn có thể tham khảo qua như sau:

Làm sao để giải ngân nhanh chóng?

Để ngân hàng chấp thuận và giải ngân nhanh chóng, người vay cần hoàn thiện hồ sơ theo yêu cầu với các loại giấy tờ đầy đủ và rõ ràng. Những giấy tờ cần cung cấp bản photo phải được công chứng và còn hiệu lực trong khoảng 3 - 6 tháng theo quy định của ngân hàng. Sau khi khoản vay được giải ngân, khách hàng cần lưu ý sử dụng vốn đúng mục đích và trả nợ đúng hạn, điều này sẽ giúp các lần vay tiếp theo được ngân hàng chấp thuận dễ dàng hơn.

Giải ngân cho bên thứ 3 là gì?

Giải ngân cho bên thứ ba là quy trình mà ngân hàng chuyển tiền trực tiếp cho bên mà người vay đã thực hiện giao dịch vay vốn. Hình thức này thường được áp dụng cho các khoản vay mua ô tô, mua nhà, vay thẻ tín dụng và các khoản vay khác.

Thời gian giải ngân là bao lâu?

Thời gian giải ngân của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mất bao lâu? Tùy thuộc vào quy trình của từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cũng như độ chính xác của hồ sơ, thời gian giải ngân thường diễn ra trong khoảng 1-2 ngày. Đối với các hồ sơ phức tạp, quá trình xét duyệt có thể kéo dài từ 3-4 ngày đến 1 tuần.

Trên đây là những thông tin cần thiết giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm “Giải ngân là gì?” Nếu bạn thấy bài viết của Unlock Dream Home hữu ích, hãy thường xuyên truy cập website để cập nhật thêm nhiều nội dung giá trị khác.

>>> Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà